遠離洗錢犯罪宣傳系列之一
——反洗錢義務
作為現(xiàn)代社會資金融通的主渠道，金融系統(tǒng)是洗錢的易發(fā)、高危領域。因此，實施預防洗錢的行為必須以金融機構為核心主體，通過金融機構監(jiān)測并報告異常資金流動，發(fā)現(xiàn)并控制犯罪資金。但是，金融機構并不是洗錢的唯一渠道，隨著金融監(jiān)管制度的不斷嚴格和完善，洗錢逐步向非金融機構滲透。因此，反洗錢法第三條規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融機構和按照規(guī)定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法采取預防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。同時，在第三十五條還規(guī)定，應當履行反洗錢義務的特定非金融機構的范圍、其履行反洗錢義務和對其監(jiān)督管理的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關部門制定。
建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度是反洗錢工作的三項基本制度。
1、所謂客戶識別制度，是指反洗錢義務主體在與客戶建立業(yè)務關系或者與其進行交易時，應當根據(jù)真實有效地身份證件或者其他身份證明文件，核實和記錄其客戶的身份，并在業(yè)務關系存續(xù)期間及時更新客戶的身份信息資料?？蛻羯矸葑R別制度是防范洗錢活動的基礎性工作。借鑒有關客戶身份識別的國際標準，結合我國的實踐，反洗錢法第十六條對金融機構建立客戶身份識別制度的義務作了較為詳細的規(guī)定。同時第十七條還規(guī)定，金融機構在一定情況下可以委托第三方識別客戶身份。為保障金融機構履行客戶身份識別的反洗錢義務，反洗錢法第十八條賦予了金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶有關身份信息的職權。
2、大額和可疑交易報告制度。非法資金流動一般具有數(shù)額巨大、交易異常等特點，因此，法律規(guī)定了大額和可疑交易報告制度，要求金融機構、特定非金融機構對數(shù)額達到一定標準、缺乏明顯經(jīng)濟和合法目的的異常交易應當及時向反洗錢行政主管部門報告，以作為發(fā)現(xiàn)和追查違法犯罪行為的線索。其中，大額交易報告，是指金融機構對規(guī)定金額以上的資金交易依法向反洗錢行政主管部門報告。可疑交易報告，是指金融機構懷疑或有理由懷疑某項資金屬于犯罪活動的收益或者與恐怖分子籌資有關，應當按照要求向反洗錢行政主管部門報告。反洗錢法第二十條規(guī)定金融機構應當建立大額交易和可疑交易報告制度，要求金融機構辦理的單筆交易或在規(guī)定期限內(nèi)累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告，以作為發(fā)現(xiàn)和追查洗錢行為的線索。
3、客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料和交易記錄保存，是指金融機構依法采取必要措施將客戶身份資料和交易信息保存一定期限。設立該制度的主要目的有三個：一是作為金融機構履行客戶身份識別和交易報告義務的記錄和證明；二是可以為掌握客戶真實身份、再現(xiàn)客戶資金交易過程、發(fā)現(xiàn)可疑交易提供依據(jù)；三是為違反犯罪活動的調(diào)查、偵查、起訴、審判提供證據(jù)。對此項制度的具體內(nèi)容，反洗錢法第十九條作了明確規(guī)定。參照國際通行規(guī)則，規(guī)定客戶身份資料自業(yè)務關系結束后，客戶交易信息自交易結束后，應當至少保存五年。
為了使各項反洗錢制度成為義務主體日常運營機制的一部分，并使各項職責落實到具體的機構和個人，反洗錢法第十五條規(guī)定，金融機構應當建立反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機構的負責人應當反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責。并要求金融機構設立反洗錢專門機構或指定內(nèi)設機構負責反洗錢工作。為保障這一制度的有效實施，反洗錢法第十四條規(guī)定，國務院有關金融監(jiān)督管理機構審批新設金融機構或者金融機構增設分支機構時，應當審查新機構反洗錢內(nèi)部控制制度的方案；對于不符合本法規(guī)定的設立申請，不予批準。（胡媛）
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